Construir un historial crediticio sólido es esencial para lograr estabilidad financiera en Estados Unidos. Sin un historial de crédito, puede ser complicado obtener aprobación para préstamos, alquilar un apartamento o incluso conseguir ciertos empleos. Para los inmigrantes hispanos que recién llegan al país o para quienes nunca han usado crédito, el desafío es aún mayor.
En esta guía, encontrarás las mejores tarjetas de crédito disponibles en 2026 para construir un historial crediticio desde cero, con información verificada, comparaciones honestas y estrategias prácticas que funcionan.
Por qué necesitas historial crediticio en Estados Unidos
El sistema financiero estadounidense se basa en gran medida en el crédito. A diferencia de muchos países latinoamericanos donde el efectivo y el débito dominan las transacciones, en Estados Unidos tu puntaje de crédito determina tu capacidad para acceder a servicios esenciales.
Según la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), aproximadamente 26 millones de adultos en Estados Unidos son "invisibles" al crédito, es decir, no tienen suficiente historial para generar un puntaje crediticio. Este grupo incluye una proporción significativa de inmigrantes recientes.
Tu puntaje de crédito afecta:
- Tasas de interés en préstamos: Una diferencia de 100 puntos puede significar miles de dólares en intereses durante la vida de una hipoteca.
- Aprobación para alquilar vivienda: Los propietarios verifican el crédito antes de rentar.
- Primas de seguros: Las compañías de seguros de auto usan tu crédito para calcular tus primas en la mayoría de los estados.
- Oportunidades de empleo: Algunos empleadores revisan tu historial crediticio, especialmente para puestos que manejan dinero o información sensible.
La Federal Trade Commission (FTC) ofrece información educativa sobre el sistema de crédito en español en su sitio oficial consumidor.ftc.gov, un recurso esencial para entender tus derechos como consumidor.
Cómo funcionan las tarjetas de crédito para construir historial
Las tarjetas de crédito son la herramienta más efectiva y accesible para construir crédito. Funcionan de manera diferente a las tarjetas de débito: en lugar de usar tu propio dinero, el banco te presta una cantidad limitada que debes pagar mensualmente.
Cada mes, el emisor de tu tarjeta reporta tu actividad a las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Esta información incluye:
- Tu límite de crédito
- El balance que debes
- Si pagas a tiempo
- Cuánto tiempo has tenido la cuenta abierta
El puntaje crediticio se calcula principalmente con estos factores:
- Historial de pagos (35%): El factor más importante. Un solo pago atrasado puede bajar tu puntaje significativamente.
- Utilización del crédito (30%): El porcentaje de tu crédito disponible que estás usando. Lo ideal es mantenerlo por debajo del 30%.
- Antigüedad del crédito (15%): Cuánto tiempo llevas usando crédito.
- Tipos de crédito (10%): Una mezcla saludable incluye tarjetas de crédito, préstamos para auto e hipotecas.
- Nuevas solicitudes (10%): Muchas aplicaciones en poco tiempo pueden bajar tu puntaje.
Para alguien sin historial, la estrategia es simple: obtener una tarjeta, usarla para compras pequeñas que puedas pagar completamente cada mes y pagar a tiempo siempre. En seis meses comenzarás a tener un puntaje; en 12-18 meses tendrás suficiente historial para calificar para mejores productos.
Tarjetas aseguradas: la mejor opción para comenzar
Las tarjetas aseguradas (secured credit cards) son diseñadas específicamente para personas sin historial crediticio. Requieren un depósito de seguridad reembolsable que generalmente se convierte en tu límite de crédito.
Discover it® Secured Credit Card
Esta es consistentemente calificada como la mejor tarjeta asegurada del mercado por varias razones:
Ventajas:
- Sin cuota anual
- Recompensas de 2% de cashback en gasolineras y restaurantes (hasta $1,000 trimestrales), 1% en todo lo demás
- Discover duplica tu cashback al final del primer año
- Revisión automática a partir del octavo mes para graduarte a una tarjeta no asegurada
- Reporta a las tres agencias de crédito
Requisitos:
- Depósito mínimo de $200 (tu límite de crédito será igual al depósito)
- Número de Seguro Social o ITIN
- Cuenta bancaria estadounidense
Detalles de tasas:
- APR variable: 28.24% (datos de marzo 2026)
- No importa mucho si pagas el balance completo cada mes
El programa de graduación automática de Discover es único: después de ocho meses de uso responsable, Discover revisa tu cuenta y puede convertirla en una tarjeta regular sin depósito, devolviéndote tu dinero.
Capital One Platinum Secured Credit Card
Capital One ofrece varias opciones de tarjetas aseguradas con diferentes estructuras de depósito.
Ventajas:
- Depósitos flexibles: puedes calificar con tan solo $49, $99 o $200 dependiendo de tu situación crediticia
- Sin cuota anual
- Acceso a un número de crédito FICO gratuito mensualmente
- Posibilidad de aumentos de línea de crédito después de seis meses de pagos puntuales
- Reporta a las tres agencias
Consideraciones:
- No ofrece recompensas en compras
- El depósito inicial puede no ser igual a tu límite de crédito (puede ser menor)
- APR variable: 30.74% (datos de marzo 2026)
La ventaja de Capital One es que puede aprobar a personas con historial crediticio problemático o en recuperación, no solo a quienes no tienen historial.
Citi® Secured Mastercard®
Citi ofrece una opción sólida respaldada por uno de los bancos más grandes del país.
Ventajas:
- Sin cuota anual
- Depósito mínimo de $200, máximo de $2,500
- Reporta a las tres agencias de crédito
- Acceso a beneficios de Mastercard como protección de compras
Desventajas:
- No ofrece recompensas
- El proceso de graduación a tarjeta no asegurada no es automático
- APR variable: 24.15% (datos de marzo 2026)
Esta tarjeta es ideal si ya tienes relación bancaria con Citi, ya que la integración con tu cuenta corriente o de ahorros puede facilitar los pagos automáticos.
Bank of America® Customized Cash Rewards Secured Credit Card
Una opción reciente que combina los beneficios de una tarjeta asegurada con un programa de recompensas.
Ventajas:
- 3% de cashback en la categoría que elijas (gasolineras, compras en línea, comida para llevar, viajes, farmacias o mejoras del hogar), hasta $2,500 en compras combinadas trimestrales
- 2% en supermercados y tiendas al por mayor (hasta $2,500 trimestrales)
- 1% en todo lo demás
- Sin cuota anual
- Depósito mínimo de $200
- Clientes de Bank of America reciben 10% más de recompensas
Requisitos:
- Depósito de seguridad de $200-$5,000
- Número de Seguro Social
- Cuenta de cheques o ahorros de Bank of America (preferiblemente)
Detalles:
- APR variable: 28.74% (datos de marzo 2026)
Esta tarjeta es excelente si ya tienes una cuenta en Bank of America y quieres maximizar recompensas mientras construyes crédito.
Tarjetas para estudiantes: si estás en la universidad
Si eres estudiante universitario, tienes acceso a tarjetas diseñadas específicamente para personas jóvenes con poco o ningún historial crediticio. Estas tarjetas generalmente tienen requisitos de aprobación más flexibles.
Discover it® Student Chrome
Ventajas:
- Sin cuota anual
- 2% de cashback en gasolineras y restaurantes (hasta $1,000 trimestrales)
- 1% en todas las demás compras
- Discover duplica tu cashback al final del primer año
- Sin historial crediticio requerido
- Reporta a las tres agencias
Requisitos:
- Estar inscrito en una universidad o college
- Tener al menos 18 años
- Demostrar ingreso independiente o tener un co-firmante
Beneficios adicionales:
- $20 de crédito anual por buen desempeño académico (GPA de 3.0 o superior)
- Congelamiento gratuito de tarjeta si la pierdes
- Alertas de fraude en tiempo real
Capital One SavorOne Student Cash Rewards Credit Card
Ventajas:
- Sin cuota anual
- 3% de cashback en compras de comida y entretenimiento
- 1% en todas las demás compras
- Bono de $50 después de gastar $100 en los primeros tres meses
Requisitos:
- Estar inscrito en una universidad
- Ingreso mínimo (puede incluir becas, trabajo de medio tiempo o apoyo parental)
- Número de Seguro Social
Esta tarjeta es ideal para estudiantes que gastan regularmente en restaurantes, servicios de streaming o entradas para eventos.
Bank of America® Travel Rewards for Students
Ventajas:
- Sin cuota anual
- 1.5 puntos por cada dólar gastado en todas las compras
- 25,000 puntos de bono después de gastar $1,000 en los primeros 90 días
- Los puntos no expiran
- Clientes de Bank of America con cuenta Premium Rewards pueden obtener 25-75% más de valor en sus puntos
Uso de puntos:
- Se pueden canjear por viajes, statement credits o depósitos a cuentas de Bank of America
Esta opción es excelente si planeas viajar ocasionalmente o quieres flexibilidad en cómo usar tus recompensas.
Tarjetas de tiendas específicas: una alternativa controvertida
Las tarjetas de crédito de tiendas específicas (store credit cards) como las de Target, Walmart o Amazon son más fáciles de obtener que las tarjetas bancarias tradicionales. Sin embargo, vienen con advertencias importantes.
Target RedCard Credit Card
Ventajas:
- 5% de descuento en todas las compras de Target
- Envío gratis en compras en línea
- 30 días adicionales para devoluciones
- Sin cuota anual
Desventajas:
- Solo se puede usar en Target
- APR muy alto: 27.95% (datos de marzo 2026)
- Límites de crédito generalmente bajos
- No ofrece recompensas fuera de Target
Amazon Store Card (para no-Prime members)
Ventajas:
- Financiamiento especial en compras grandes
- 5% de descuento con membresía Prime (versión Prime Rewards)
- Sin cuota anual
Desventajas:
- Solo funciona en Amazon
- APR: 32.24% variable (datos de marzo 2026)
- Sin recompensas fuera de Amazon
¿Valen la pena estas tarjetas?
Las tarjetas de tiendas pueden ayudarte a construir crédito, pero tienen limitaciones serias:
- Uso limitado: No puedes usarlas en ningún otro lugar, lo que limita tu capacidad de construir un historial diverso de compras.
- APR extremadamente altos: Si alguna vez necesitas cargar un balance, pagarás tasas de interés abusivas.
- Límites bajos: Es difícil mantener baja la utilización de crédito con límites de $300-$500.
Recomendación: Usa tarjetas de tiendas solo si:
- Ya compras regularmente en esa tienda
- Pagarás el balance completo cada mes sin excepción
- Las usarás como complemento, no como tu única tarjeta
Es mejor enfocarse en tarjetas aseguradas tradicionales que reportan a las tres agencias y te dan flexibilidad de uso.
Tarjetas con co-firmante: usar el crédito de alguien más
Si tienes un familiar o amigo cercano con buen crédito dispuesto a ayudarte, convertirte en usuario autorizado de su tarjeta o conseguir un co-firmante puede acelerar tu construcción de crédito.
Usuario autorizado (Authorized User)
Como usuario autorizado, apareces en la cuenta de otra persona y su historial de pagos se refleja en tu reporte de crédito.
Ventajas:
- No requieres aprobación de crédito
- Heredas el historial positivo de la cuenta
- No eres legalmente responsable de la deuda
- Puedes recibir una tarjeta física para hacer compras
Riesgos:
- Si el titular hace pagos tardíos, afecta tu crédito negativamente
- No todas las tarjetas reportan usuarios autorizados a las agencias
- Algunas agencias dan menos peso crediticio a cuentas donde eres usuario autorizado
- El titular tiene control total y puede removerte en cualquier momento
Mejores prácticas:
- Elige a alguien con excelente historial de crédito (puntaje 750+)
- Asegúrate de que la tarjeta reporte usuarios autorizados a las tres agencias
- Establece reglas claras sobre el uso de la tarjeta
- Considera contribuir a los pagos mensualmente
American Express, Chase, Bank of America y Capital One reportan usuarios autorizados a las agencias de crédito. Discover y Citi también lo hacen, pero verifica la política específica de cada tarjeta.
Co-firmante (Co-signer)
Un co-firmante es alguien que firma conjuntamente la aplicación de crédito y es igualmente responsable de la deuda.
Diferencias con usuario autorizado:
- Ambos son legalmente responsables de pagar
- Requiere una aplicación formal de crédito
- Construyes crédito más rápido porque eres el titular principal
- Es más difícil encontrar bancos que ofrezcan esta opción en 2026
Desafío actual: La mayoría de los emisores principales (Chase, American Express, Citi, Discover) eliminaron los programas de co-firmante para tarjetas de crédito. Bank of America y algunos credit unions locales aún permiten co-firmantes en casos específicos.
Recomendación: El programa de usuario autorizado es más accesible y menos riesgoso para ambas partes que el co-firmante. Si alguien está dispuesto a ayudarte, esta es la ruta más práctica en 2026.
Alternativas para construir crédito sin tarjeta tradicional
Si no calificas para ninguna tarjeta de crédito tradicional o asegurada, existen métodos alternativos para comenzar a construir historial.
Préstamos constructores de crédito (Credit-Builder Loans)
Estos préstamos funcionan al revés de los préstamos normales. El prestamista deposita el dinero en una cuenta bloqueada, tú haces pagos mensuales y al final del plazo recibes el dinero.
Cómo funcionan:
- Solicitas un préstamo de $300-$1,000 con un credit union o banco comunitario
- El dinero se deposita en una cuenta de ahorros que no puedes tocar
- Haces pagos mensuales durante 6-24 meses
- Cada pago se reporta a las agencias de crédito
- Al final, recibes el dinero más cualquier interés acumulado
Proveedores populares:
- Self Financial (disponible en línea, desde $25/mes)
- DCU Credit Builder Loan
- Digital Federal Credit Union
Ventajas:
- Fáciles de calificar incluso sin crédito
- Construyes crédito mientras ahorras
- Costos relativamente bajos
Desventajas:
- No tienes acceso al dinero durante el plazo del préstamo
- Pagas intereses (aunque recuperas el capital)
- El impacto en el crédito es menor que el de una tarjeta usada responsablemente
Servicios que reportan pagos de renta y servicios
Servicios como Rental Kharma, RentTrack y Experian Boost permiten que tus pagos mensuales de renta, servicios públicos, teléfono e incluso suscripciones de streaming se reporten a las agencias de crédito.
Experian Boost™:
- Gratuito
- Conecta tus cuentas bancarias y de servicios
- Reporta pagos de luz, agua, gas, teléfono, streaming
- Solo reporta a Experian (no a Equifax ni TransUnion)
- Puede aumentar tu puntaje FICO instantáneamente
LevelCredit:
- Reporta pagos de renta a las tres agencias
- Costo: $6.95/mes
- Incluye historial retroactivo (hasta 24 meses)
Limitaciones:
- El impacto varía según el modelo de puntaje que use el prestamista
- Algunos prestamistas no consideran este historial
- No reemplaza el valor de una tarjeta de crédito tradicional
Recomendación: Usa estos servicios como complemento, no como estrategia principal. Son útiles para dar un empujón inicial a tu puntaje, pero necesitas productos de crédito tradicionales para construir un historial robusto.
Estrategias para usar tu primera tarjeta correctamente
Obtener la tarjeta es solo el primer paso. Usarla de manera inteligente determinará si construirás buen crédito o crearás problemas financieros.
Regla de oro: paga el balance completo cada mes
Esta es la regla más importante. Si sigues solo un consejo de esta guía, que sea este.
Por qué importa:
- Evitas intereses completamente
- Demuestras responsabilidad a los prestamistas
- Mantienes tu utilización de crédito baja
- No acumulas deuda
Cómo hacerlo:
- Configura pagos automáticos por el balance total
- Usa la tarjeta solo para compras que ya habías planeado
- Nunca gastes dinero que no tienes en tu cuenta bancaria
- Revisa tu estado de cuenta semanalmente
Si no puedes pagar el balance completo, es señal de que estás gastando más de lo que debes. Reduce el uso de la tarjeta inmediatamente.
Mantén la utilización de crédito por debajo del 30%
La utilización de crédito es el porcentaje de tu límite que estás usando. Por ejemplo, si tu límite es $500 y debes $150, tu utilización es 30%.
Impacto en el puntaje:
- Menos del 10%: Excelente
- 10-30%: Bueno
- 30-50%: Aceptable pero puede bajar tu puntaje
- Más del 50%: Perjudicial para tu crédito
Estrategias para mantenerla baja:
- Haz múltiples pagos al mes: No esperes al cierre del ciclo. Si usas $200 de un límite de $500, haz un pago de $150 antes de que cierre el estado de cuenta.
- Pide aumentos de límite: Después de 6-12 meses de uso responsable, solicita un aumento. Más límite con el mismo uso = menor utilización.
- Distribuye el gasto: Si tienes dos tarjetas, úsalas ambas en lugar de maximizar una.
Los emisores reportan tu balance al cerrar tu ciclo de facturación, no cuando haces el pago. Por eso es importante hacer pagos antes de esa fecha.
Nunca pierdas un pago
Un solo pago atrasado puede bajar tu puntaje 100 puntos o más, y permanece en tu reporte por siete años.
Sistema de protección:
- Configura autopay para al menos el pago mínimo
- Establece recordatorios en tu teléfono 5 días antes de la fecha de vencimiento
- Vincula una cuenta de cheques con fondos suficientes
- Revisa tus estados de cuenta mensualmente
Si accidentalmente te retrasas un día, contacta al emisor inmediatamente. Muchos perdonan el primer pago tardío si llamas antes de los 30 días.
Usa la tarjeta regularmente pero con moderación
Dejar la tarjeta sin usar no construye crédito. Usarla excesivamente puede crear deuda. El balance es clave.
Estrategia recomendada:
- Usa la tarjeta para 1-3 compras pequeñas cada mes (gasolina, supermercado, Netflix)
- Paga el balance completo antes del cierre del ciclo
- Mantén la tarjeta activa pero controlada
Algunas personas guardan su tarjeta de crédito en casa y solo la usan para una suscripción mensual automática que pagan inmediatamente. Esto construye crédito sin riesgo de gastos impulsivos.
Monitorea tu crédito mensualmente
Revisa tu puntaje y reporte de crédito regularmente para detectar errores o fraude.
Recursos gratuitos:
- AnnualCreditReport.com: Reporte gratuito de las tres agencias una vez al año (sitio oficial autorizado por ley federal)
- Credit Karma: Puntajes de TransUnion y Equifax actualizados semanalmente
- Discover Credit Scorecard: Puntaje FICO gratuito incluso sin ser cliente
- Experian.com: Puntaje FICO gratis con membresía básica
Según la Consumer Financial Protection Bureau, tienes derecho a un reporte de crédito gratuito de cada agencia cada 12 meses en consumerfinance.gov.
Qué buscar:
- Cuentas que no reconoces (posible fraude)
- Pagos marcados como tardíos cuando pagaste a tiempo
- Balances incorrectos
- Información personal desactualizada
Si encuentras errores, tienes derecho a disputarlos. La CFPB proporciona cartas modelo y guías para hacerlo.
Errores comunes que destruyen el crédito
Evitar estos errores es tan importante como seguir las mejores prácticas.
Error 1: Solicitar múltiples tarjetas simultáneamente
Cada aplicación de crédito genera una "hard inquiry" que baja tu puntaje 5-10 puntos temporalmente. Múltiples solicitudes en poco tiempo indican desesperación financiera.
Impacto:
- Bajas tu puntaje inmediatamente
- Reduces tus probabilidades de aprobación
- Las consultas permanecen en tu reporte dos años
Cuánto esperar: Deja pasar al menos 6 meses entre aplicaciones de tarjetas de crédito. Después de obtener tu primera tarjeta, enfócate en usarla bien durante un año antes de considerar una segunda.
Error 2: Cerrar tu primera tarjeta de crédito
Muchas personas cierran su primera tarjeta cuando obtienen una "mejor" con recompensas superiores. Esto es un error costoso.
Por qué no debes cerrarla:
- Reduces tu antigüedad promedio de crédito
- Disminuyes tu crédito total disponible (aumenta tu utilización)
- Pierdes tu cuenta más antigua (importante para el historial)
Qué hacer en su lugar:
- Mantén la tarjeta abierta
- Úsala ocasionalmente para una compra pequeña cada 3-6 meses
- Configura un pago automático mensual pequeño (Netflix, Spotify)
Si tu tarjeta asegurada se gradúa a no asegurada o si tienes una tarjeta sin cuota anual, no hay razón financiera para cerrarla. Déjala activa indefinidamente.
Error 3: Pagar solo el mínimo mensual
El pago mínimo (generalmente 1-3% del balance) es una trampa que genera deuda interminable.
Ejemplo real:
- Balance: $2,000
- APR: 28%
- Pago mínimo: $40/mes
- Tiempo para pagar: 12 años
- Total pagado: $5,780
- Intereses: $3,780
Pagar solo el mínimo te mantiene endeudado perpetuamente mientras enriqueces al banco con intereses.
Solución: Si no puedes pagar el balance completo este mes, haz un plan agresivo de pago:
- Deja de usar la tarjeta completamente
- Paga el doble o triple del mínimo
- Destina cualquier dinero extra (bonos, tax refund) al balance
- No vuelvas a usar la tarjeta hasta saldar la deuda
Error 4: Ignorar los estados de cuenta
No revisar tus estados de cuenta puede resultar en cargos fraudulentos no detectados, cargos erróneos o suscripciones olvidadas.
Consecuencias:
- Pagas por servicios que no usas
- No detectas fraude a tiempo
- Pierdes el plazo para disputar cargos (generalmente 60 días)
Hábito recomendado:
- Revisa tu estado de cuenta completo cada mes
- Verifica cada transacción
- Confirma que el APR, límite de crédito y términos no han cambiado
- Archiva los estados de cuenta durante al menos un año
Error 5: Compartir tu tarjeta con otras personas
Prestar tu tarjeta, incluso a familiares cercanos, es arriesgado.
Riesgos:
- Eres responsable de todos los cargos
- Pierdes control sobre tu utilización de crédito
- Puede generar conflictos familiares si hay problemas de pago
- Complica el seguimiento de tus gastos
Si quieres ayudar a un familiar a construir crédito, considera hacerlo usuario autorizado en lugar de prestarle tu tarjeta física.
Cuándo esto NO funciona
Es importante reconocer las situaciones donde construir crédito con tarjetas no es la estrategia adecuada o puede causar más daño que beneficio.
Si tienes problemas de autocontrol con el gasto
Las tarjetas de crédito requieren disciplina. Si tienes historial de gasto impulsivo, deudas de tarjetas previas o dificultad para seguir un presupuesto, una tarjeta de crédito puede empeorar tu situación.
Señales de advertencia:
- Frecuentemente gastas más de lo planificado
- Tienes deudas de tarjetas de crédito de otros países
- Te cuesta ahorrar dinero regularmente
- Has tenido cuentas bancarias en negativo
Alternativa: Trabaja primero en establecer hábitos financieros saludables. Usa una tarjeta de débito exclusivamente durante 6-12 meses mientras:
- Creas un presupuesto mensual y lo sigues
- Construyes un fondo de emergencia de $1,000
- Aprendes a rastrear cada gasto
- Consideras asesoría financiera o programas de educación financiera gratuitos
Solo después de demostrar autocontrol con tu propio dinero deberías obtener una tarjeta de crédito.
Si no tienes ingresos estables
Los emisores de tarjetas requieren que demuestres capacidad de pago. Sin ingresos regulares, no solo es difícil calificar, sino que usar una tarjeta es financieramente peligroso.
Situaciones problemáticas:
- Trabajo esporádico o irregular
- Dependencia total de efectivo o trabajos informales
- Ingresos mensuales inferiores a $500-$800
- Incapacidad para cubrir gastos básicos actualmente
Qué hacer: Enfócate primero en estabilizar tu situación de ingresos. Mientras tanto, puedes construir crédito mediante:
- Convertirte en usuario autorizado de alguien de confianza
- Pagar servicios reportables (renta, utilidades) a través de servicios de reporte de crédito
- Ahorrar para el depósito de una tarjeta asegurada cuando tus ingresos se estabilicen
Si tienes deudas en colección o estás en bancarrota
Si actualmente tienes deudas en colección, estás en proceso de bancarrota o acabas de salir de una, obtener nuevas tarjetas de crédito puede ser contraproducente o imposible.
Por qué esperar:
- La mayoría de los emisores te rechazarán automáticamente
- Agregar más crédito complica la recuperación financiera
- Las tasas y términos que obtendrías serían extremadamente desfavorables
- Tu enfoque debe estar en resolver las deudas existentes
Línea de tiempo típica:
- Bancarrota Capítulo 7: Espera al menos 2 años después de la descarga
- Bancarrota Capítulo 13: Puedes considerar crédito asegurado después de 12 meses de pagos puntuales del plan
- Deudas en colección activas: Resuelve o establece planes de pago primero
Trabaja con un consejero de crédito certificado (sin costo a través de agencias acreditadas por la National Foundation for Credit Counseling) antes de solicitar nuevas tarjetas.
Si planeas hacer una compra importante en los próximos 6-12 meses
Abrir nuevas cuentas de crédito baja temporalmente tu puntaje. Si estás a punto de solicitar una hipoteca o préstamo para auto, no es el momento adecuado para experimentar con nuevas tarjetas de crédito. En su lugar, enfócate en mantener bajos tus saldos actuales y en hacer todos los pagos a tiempo. Esto fortalecerá tu perfil crediticio cuando llegue el momento de hacer esa compra importante.
Además, si deseas aprender más sobre cómo evitar las deudas al usar tarjetas de crédito, puedes consultar este artículo: Cómo evitar las deudas al usar tarjetas de crédito en Estados Unidos. También es útil conocer cómo maximizar tu puntaje de crédito, especialmente si eres inmigrante: Cómo maximizar tu puntaje de crédito en Estados Unidos como inmigrante.
Tarifas e importes vigentes a fecha de publicación (septiembre de 2026). Las tarifas, comisiones y mínimos cambian sin previo aviso: confirma siempre el importe actual en la web oficial del proveedor antes de tomar una decisión.
Nota editorial: Este artículo ha sido elaborado con asistencia de inteligencia artificial y supervisado por Javier Valencia, fundador de NewsTide e Ingeniero Informático. Los datos verificados se distinguen de las opiniones editoriales a lo largo del texto. Las fuentes externas enlazadas son independientes de NewsTide.
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